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关于个人住房抵押贷款的种类和还款方式

来源：互联网转载作者：未知发表日期： 2016-11-09 23:28:40 阅读次数： 1254

一、个人住房抵押贷款的种类
1、购房
购房是最为常见的个人房产抵押贷款用途，个人将购买的新商品房或二手房抵押给银行，银行代替个人向房产商支付除首付之外的其它剩余的钱款，之后个人再以按揭的方式向银行归还所欠银行的贷款。个人房产抵押贷款用于购房，只要有房产抵押及个人相关资料，一般贷款难度相对较小，获得银行贷款的可能性较高。
2、购车
与购房相似，个人在无全款买车时可以向银行申请贷款的支持，但因汽车会发生贬值不能将所购车辆作为抵押，需将个人房产用作抵押财产，从而获得银行提供的贷款支持。一般车贷的期限为5年，5年还清银行的贷款，个人抵押的房产仍然是个人所有。
3、经营
个人将房产抵押在银行获得银行提供的个人抵押贷款常见的还有用于商业经营，包括个体工商户、个体户、中小型企业等的商业经营。以上借款人为经营需要得到资本上的支持，可以将自己的房产作为抵押，可得到银行为个人提供的贷款支持。一般个人房产抵押贷款所得到的贷款额度与抵押房产的价值相等，如果大型企业需要用到较大数量的资本，普通商品房的抵押一般无法获得等额的贷款支持。
二、个人住房抵押贷款还款方式
目前，各家商业银行都开办了个人住房贷款业务，而对于贷款还款方式的选择一般有以下四种方式：等额本息还款法、等额本金还款法、等额累进还款法、等比累进还款法。除此之外，还有一些创新业务，如中国农业银行还有个人住房固定利率、混合利率贷款;中国工商银行有随心还还款法;建行的宽限期还款方式，存贷通个人贷款增值账户等。招商银行还有按期付息、按期还本、到期还本、本金归还计划等。
1、等额还款
借款人每期以相等的金额偿还贷款，按还款周期逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
2、等额本金
借款人每期须偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息，而每期归还的本金等于贷款总额除以贷款期数。
3、等额递增
以等额还款为基础，每次间隔固定期数还款额增加一个固定金额的还款方式(如三年期贷款，每隔12个月增加还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年每月还款额为1 100元，第三年为1 200元)。此种还款方式适用于当前收入较低，但收入曲线呈上升趋势的年轻客户。
4、等额递减
以等额还款为基础，每次间隔固定期数还款额减少一个固定金额的还款方式(如三年期贷款，每隔12个月减少还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年每月还款额为900元，第三年为800元)。此种还款方式适用于当前收入较高，或有一定积蓄可用于还款的客户。

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