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金融保险 → 金融保险 → 银行贷款的类型以及贷款利率

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银行贷款的类型以及贷款利率

来源：互联网转载作者：未知发表日期： 2016-11-09 23:27:47 阅读次数： 1143

一、贷款类型
委托贷款
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。
办理个人委托贷款的基本程序是：
1、是由委托人向银行提出放款申请。
2、是银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。
3、是委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。
4、是借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。
5、是银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放。
1、信用贷款
信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
从目前实际看，银行发放信用贷款的基本条件是：
1、是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;
2、是经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定;
3、是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证，或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意;
4、是企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。
2、担保贷款
担保贷款是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票;依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权;依法可以质押的其他权利。
质押与抵押相比，最大的特点是质物必须移交给银行占有。
二、农业银行贷款利率是多少
1、短期贷款
2、短期贷款
六个月以内(含六个月)5.60
六个月至一年(含一年)6.00
3、中长期贷款
一至三年(含三年)6.15
三至五年(含五年)6.40
五年以上6.55
4、贴现　　以再贴现利率为下限加点确定
5、个人住房公积金贷款
五年(含)以下4.00
五年以上4.50
6、民政部门福利工厂贷款4.62
7、老少边穷发展经济贷款3.18
8、民族贸易及民族用品生产贷款3.12
9、扶贫贴息贷款(含牧区)3.00

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